Finanzielle Planung für den Ruhestand in Vero Beach, Florida
Die Entscheidung, den Ruhestand in einem anderen Land zu verbringen, ist für viele ein großer Schritt. In den letzten Jahren zieht es immer mehr Deutsche nach Vero Beach in Florida, wo das Leben in der Sonne und die Ruhe am Meer locken. Aber wie sieht das eigentlich finanziell aus? Ein Blick auf die Zahlen zeigt, dass die Planung für einen Ruhestand hier nicht ganz ohne ist. Bei einem Hauskauf für 475.000 USD bleiben 425.000 USD zur Investition übrig. Um ein jährliches Haushaltsbudget von 62.900 USD zu decken, muss man etwa 3,1% seines Kapitals abheben. Das klingt zunächst machbar, aber es gibt einige Fallstricke zu beachten.
Ein Sozialversicherungsanspruch mit 62 Jahren kann jährlich 34.800 USD einbringen. Wenn der Partner jedoch erst mit 67 Jahren in Rente geht, könnte es die Abhebungen auf 7% erhöhen und somit den Plan gefährden. Die Kosten für die Küstenversicherung in Florida sind ebenfalls nicht zu vernachlässigen. Sie sind von 2.800 USD im Jahr 2018 auf 9.000 USD gestiegen! Das macht die Budgetierung besonders wichtig, denn die Lebenshaltungskosten in Florida liegen bei 103,414 auf dem BEA-Index, was über dem nationalen Durchschnitt ist.
Finanzielle Planung und Lebenshaltungskosten
Was die Ausgaben betrifft, sollte man sich auf die typischen Kosten für ein bezugsfertiges Einfamilienhaus in Vero Beach einstellen, die zwischen 400.000 und 500.000 USD liegen. Ein jährliches Budget für ein Paar, das sein Haus abbezahlt hat, könnte wie folgt aussehen: Grundsteuer, HOA und Instandhaltung: 9.500 USD, Haus- und Windstormversicherung: 7.500 USD, Versorgungsleistungen, Internet und Telefon: 4.800 USD, Lebensmittel und Restaurantbesuche: 11.000 USD, Gesundheitsversorgung vor Medicare: 9.600 USD, zwei ältere Autos, Versicherung und Benzin: 6.500 USD, Reisen, Hobbys und Geschenke: 7.500 USD, Instandhaltungsrücklage: 4.000 USD, und eine Bundessteuer auf Abhebungen von ca. 2.500 USD.
Das ergibt ein Gesamtes jährliches Budget von etwa 62.900 USD. Florida hat den Vorteil, dass es keine staatliche Einkommenssteuer gibt, was der finanziellen Planung zugutekommt. Bei einem Kapital von 900.000 USD entspricht die Abhebungsrate von 3,1% den nötigen 28.100 USD, die zusätzlich aus dem Portfolio entnommen werden müssen. Dabei ist es ratsam, 2-3 Jahre an Bargeld oder CDs zu halten, um unerwartete Kosten zu decken. In der Tat, die Versicherungsprämien in Florida steigen schneller als die allgemeine Inflation, was einen zusätzlichen Druck auf die finanzielle Planung ausübt.
Die USA als Ruhestandsziel
Die Entscheidung für den Ruhestand in den USA ist nicht nur eine Frage des Geldes. Viele Rentner ziehen in Betracht, ihren Ruhestand in den USA zu verbringen, anstatt in Deutschland, Österreich oder der Schweiz. Florida ist besonders attraktiv, dank des warmen Klimas, der vielen deutschsprachigen Communities und der Tatsache, dass es keine staatliche Einkommenssteuer gibt. Die Einwanderung kann jedoch eine Herausforderung darstellen; die USA bieten keine klassischen „Rentnervisa“. Wer sich für einen Ruhestand in den Staaten interessiert, muss Kapital, Unternehmergeist oder familiäre Bindungen nachweisen.
Es gibt verschiedene Visa-Optionen, wie das E-2 Investorvisum für Ruheständler, die ein Unternehmen gründen oder kaufen möchten. Alternativ könnte die EB-5 Green Card in Frage kommen, die für Investoren gedacht ist, die 800.000 USD oder mehr in Projekte investieren. Auch eine Green Card über Kinder ist möglich, wenn Eltern von US-bürgerlichen Kindern nachgeholt werden. Die Immobilienpreise variieren stark je nach Region, und während Mieten in den ersten Jahren flexibel sind, bietet der Kauf von Immobilien mehr Sicherheit – allerdings sind Grundsteuern zu berücksichtigen.
Die USA bieten eine Vielzahl an Freizeitmöglichkeiten und Communities für Rentner. Wer plant, hier zu leben, sollte sich gut vorbereiten, denn eine solide Planung kann den Unterschied zwischen einem gelungenen und einem schwierigen Ruhestand ausmachen. Und ganz ehrlich, wer möchte nicht einfach nur die Sonne genießen und das Leben in vollen Zügen auskosten?